反洗钱力度再升级 为什么会增加这样的规定?

2022-02-12 16:37:08 来源:经济日报 分享到:

新年伊始,中国人民银行、银保监会、证监会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,自2022年3月1日起施行。其中,关于个人现金存取的新规引发广泛关注。《办法》提到,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民单笔5万元以上或者外等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。对比现行规定可以发现,新规增加了“了解并登记资金的来源或者用途”的要求。

为什么会增加这样的规定?“主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动,保护人民群众资金安全和利益。”人民银行有关司局负责人进行解读称,年来,电信诈骗非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗,严重危害人民群众利益。仅2021年,公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起,受害者遍布全国各地。

招联金融首席研究员董希淼认为,现金具有匿名、难以追踪等特点,大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为,危害国家经济金融秩序。《办法》有助于完善反洗钱监管制度,打击非法的现金使用行为,提高反洗钱工作水,减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动,更好地维护金融稳定和金融安全。

新规是否会给个人存取现金带来不便?人民银行有关司局负责人明确,金融机构执行《办法》的相关规定不会影响个人正常现金存取款业务。正常情况下,金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料,金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况,只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时,才会向客户进一步了解情况。

事实上,居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护,“存款自愿”“取款自由”在商业银行法有明确规定,也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。年来,为防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动,不少金融机构从以客户为中心的理念出发,在办理大额现金存取业务时对资金的来源和用途作了必要的了解和提示,形成了一些经验做法。金融管理部门在研究起草《办法》时,将金融机构的相关实践做法进行了归纳统一,这也有利于保持各金融机构业务办理规范的一致

同时,从统计上看,目前我国超过5万元人民的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右,《办法》的相关规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。

“国内加快补齐相关监管短板,也是与国际通行制度规范逐步相衔接。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,《办法》中对个人现金存取款业务的相关规定符合现行反洗钱国际标准的要求,是国际通行的预防洗钱活动做法。金融行动特别工作组(FATF)反洗钱国际标准明确要求,金融机构应当对超过一定金额的现金交易开展尽职调查,我国作为其成员,应当落实反洗钱国际标准的要求。目前,全球主要国家对一定金额以上的现金交易都有类似要求。

“新办法对金融机构提出了更多的要求和挑战。金融机构应完善业务流程,尽快改造相关系统,运用科技手段加强对大额和可疑交易的监控能力,提升反洗钱工作水金融管理部门和金融机构应加大对《办法》的宣传普及,让公众全面理解和配合客户尽职调查和身份资料及交易记录保存,推动《办法》顺利实施。”董希淼表示。

人民银行有关司局负责人强调,下一步,人民银行将指导金融机构制定实施细则,在认真履行反洗钱义务的同时,要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息,不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体,金融机构要主动提供更加友好便利的服务。

贵州关岭开展就业技能培训 提高培训工作精准度

来源:贵州日报 2022-09-16 09:23:10

宜州区实现乡镇“一枚印章管审批” 进一步减少群众跑动次数

来源:广西日报 2022-08-29 13:29:26

想挑这个日子去登记结婚?深圳市民政局提醒尽量避开高峰日

来源:深圳商报 2022-05-20 14:38:24

安心消费呼唤监管亮出科技之剑

来源:工人日报 2022-03-18 13:57:54

陕西榆林:念好乡村振兴“小康经”

来源:工人日报 2022-03-18 13:57:08

2月份70个大中城市商品住宅销售价格环比上涨

来源:工人日报 2022-03-18 13:56:01

福建推出大武夷职工康养卡 打造职工疗休养新时尚

来源:工人日报 2022-03-18 13:55:22

石家庄订单式服务让石工大讲堂“火”了

来源:工人日报 2022-03-18 13:53:59

用人单位用“盲盒岗位”招聘引发公众热议

来源:工人日报 2022-03-18 13:51:41

金稳委重磅发声 共同维护资本市场稳定发展

来源:城市金融报 2022-03-18 13:50:48

我是农民 也是“飞手”:数字经济下乡村的新图景

来源:工人日报 2022-03-18 13:49:43

保障群众消费安全 2021年市场监管总局这样做

来源:中国消费者报 2022-03-18 13:44:22

让新能源汽车“理想化续航”回归理性

来源:中国消费者报 2022-03-18 13:41:03

助推成渝地区双城经济圈建设 交通银行发力科技金融

来源:中国网财经 2022-02-12 16:38:01

葡萄牙首个市级中国文化活动中心揭幕

来源:新华网 2022-02-12 16:38:01

工信部等八部门:完善废旧动力电池回收利用体系

来源:人民网 原创稿 2022-02-12 16:38:00

“一墩难求” 冬奥顶流“冰墩墩”传达中国冰雪浪漫

来源:人民网-国际频道 原创稿 2022-02-12 16:37:59

春来田园

来源:新华网 2022-02-12 16:37:59

库兰·阿新别克:扎根可可托海 做用心倾听的调解员

来源:人民网 原创稿 2022-02-12 16:37:58

北京冬奥太暖心!美媒记者:多年以后回想 这些细节难忘

来源:海外网 2022-02-12 16:37:58

八部委:力争全年为高校毕业生创造200万个高质量就业机会

来源:人民网 原创稿 2022-02-12 16:37:56

国务院安委办印发通知 进一步规范矿产资源开采秩序、强化安全生产工作

来源:人民网-社会频道 原创稿 2022-02-12 16:37:55

人民体谈:北京冬奥的这一细节温暖了每个人

来源:人民网-观点频道 原创稿 2022-02-12 16:37:55

美给乌克兰紧张局势“火上浇油”

来源:中国国防报 2022-02-12 16:37:53

“混合战争”成大国博弈工具

来源:中国国防报 2022-02-12 16:37:53

澳欲提升军用卫星通信能力

来源:中国国防报 2022-02-12 16:37:51

韩国即将接收首架P-8A

来源:中国国防报 2022-02-12 16:37:51

广东省为困难退役军人设立应急救助基金

来源:中国国防报 2022-02-12 16:37:50

身为“后备” 心中“常备”

来源:中国国防报 2022-02-12 16:37:50

军用气球:飘在战场夹缝中

来源:解放军报 2022-02-12 16:37:48

Copyright   2015-2022 华东知识产权网 版权所有  备案号:京ICP备2022016840号-41   联系邮箱:2 913 236 @qq.com